Autoverzekering voor jongeren: minder mythes, betere keuzes

De eerste autoverzekering is voor veel jongeren een schok. Je hebt net je rijbewijs, je koopt een betaalbare auto en dan blijkt de premie een flink deel van je maandbudget op te slokken. Verzekeraars kijken naar leeftijd en rijervaring omdat jonge bestuurders statistisch vaker bij ongelukken betrokken zijn. ANWB zegt het op zijn pagina over jongeren net zo direct: jongeren betalen een hogere premie omdat zij vaker betrokken zijn bij ongelukken en verzekeraars deze groep daarom als risicovol zien.

Dat betekent niet dat je niets kunt doen. De grootste invloed heb je op je schadeverloop, de auto die je kiest en de dekking die je neemt. Hieronder staan de knoppen die je zelf kunt draaien — zonder dat we je een specifieke polis aanraden.

Waarom de premie zo hoog is

Verzekeraars gebruiken leeftijd en het aantal jaren dat je je rijbewijs hebt als signaal. Iemand van 18 met een half jaar rijervaring heeft minder kilometers gemaakt dan iemand van 35 met vijftien jaar ervaring. Ook de auto speelt mee: een zware of snelle auto kan duurder zijn om te repareren en wordt anders ingeschat dan een kleine hatchback.

Daar komt bij dat jongeren vaker een auto delen, vaker 's avonds rijden en soms minder buffer hebben voor een eigen risico. Dat zijn allemaal factoren die het risico voor de verzekeraar verhogen. Je kunt ze niet allemaal veranderen, maar je kunt wel bewust kiezen welke auto je koopt en hoe je rijdt.

No-claimkorting: je grootste hefboom

ANWB schrijft dat de no-claimkorting kan oplopen tot 80% van de premie die je per jaar betaalt. Dat is een flinke hefboom, maar hij wordt in stappen opgebouwd. De eerste jaren levert elke claimvrije periode relatief veel op. Een schade in je eerste jaar kan je dus niet alleen geld kosten, maar ook je korting voor de komende jaren verlagen.

Daarom is het slim om bij een kleine schade eerst te kijken wat claimen kost aan korting. Soms is zelf betalen voordeliger. Vraag je verzekeraar om een indicatie van de gevolgen voordat je een claim indient. Bij een grote schade is claimen meestal wel de juiste keuze.

De auto die je kiest

Een goedkope auto is niet altijd goedkoop om te verzekeren. Dit zijn de factoren die vaak meetellen:

• Gewicht en vermogen: zwaardere en snellere auto's kunnen hoger worden ingeschat.
• Reparatiekosten: onderdelen van een duur merk kunnen duurder zijn, ook bij een oud model.
• Diefstalgevoeligheid: sommige modellen zijn aantrekkelijker voor diefstal.
• Veiligheidssystemen: een auto met moderne veiligheidsvoorzieningen kan gunstiger uitpakken.
• Waarde: bij een lage dagwaarde is allrisk vaak niet rendabel.

Kijk niet alleen naar de aanschafprijs. Vraag bij een paar verzekeraars een indicatie voor de auto die je op het oog hebt, met jouw postcode en schadeverloop. Zo zie je wat de auto echt kost voordat je hem koopt.

WA, WA+ of allrisk?

Dezelfde afweging als voor iedereen geldt ook voor jongeren: WA is het minimum, WA+ voegt diefstal, brand, storm en glas toe, allrisk dekt ook je eigen aanrijding. Bij een oudere auto met een lage waarde kan WA genoeg zijn. Bij een auto met een lening of een hoge waarde is allrisk vaak verstandiger.

Let bij een jongerenpolis extra op het eigen risico. Sommige producten hebben een hoger eigen risico voor bestuurders onder een bepaalde leeftijd. Dat kan de premie verlagen, maar betekent wel dat je bij schade meer zelf betaalt. Als je weinig buffer hebt, is een hoog eigen risico een risico op zich.

Praktische tips

• Vergelijk met je eigen postcode en je eigen schadevrije jaren, niet met een voorbeeld uit een advertentie.
• Kies een auto die je kunt betalen én kunt verzekeren; vraag vooraf een indicatie.
• Claim kleine schade niet meteen; vraag eerst wat het je korting kost.
• Meld een tweede bestuurder als de verzekeraar dat eist.
• Rijd je minder dan je opgeeft, vraag dan naar een kilometerbeperking; rijd je meer, meld het.
• Betaal jaarlijks als dat kan en als de betaalopslag voor maanden hoog is.
• Controleer elk jaar je polis en je schadevrije jaren.

Fouten die je jaren achterop zetten

• Een auto op naam van iemand anders verzekeren om de premie te drukken, terwijl jij de vaste bestuurder bent.
• Een schade niet melden en later alsnog proberen te claimen.
• Een dure auto kopen zonder de verzekeringskosten mee te rekenen.
• Denken dat een WA-verzekering ook je eigen auto dekt.
• Vergeten dat een claim niet alleen dit jaar, maar mogelijk meerdere jaren doorwerkt.