Autoverzekering vergelijken: eerst dezelfde vraag, dan de prijs

Autoverzekeringen lijken op elkaar als je alleen naar de naam en de maandpremie kijkt. In werkelijkheid verschillen ze op tientallen punten: wat er wel en niet gedekt is, hoe hoog het eigen risico is, of je zelf een hersteller mag kiezen, of pechhulp in Europa geldt en hoe snel een claim wordt afgehandeld. Wie alleen naar de laagste premie kijkt, kan bij schade voor verrassingen komen te staan.

Deze pagina is een checklist, geen advies. We zeggen niet welke polis je moet nemen. We laten zien welke vragen je moet stellen en welke verschillen je moet uitzoeken voordat je iets afsluit.

Stap 1: bepaal je dekking

Begin niet bij de premie, maar bij de vraag welke schade je wilt verzekeren. WA is verplicht. WA+ voegt meestal diefstal, brand, storm, glas en schade door dieren toe. Allrisk voegt schade door je eigen aanrijding toe. De uitleg staat uitgebreid op de pagina WA, WA+ of allrisk.

Kijk naar de waarde van je auto, je financiering en je buffer. Een auto met een lage dagwaarde allrisk verzekeren kan duur zijn; een nieuwe auto met alleen WA kan bij een eigen fout een grote financiële klap geven. Er is geen standaardantwoord dat voor iedereen werkt.

Stap 2: zet je gegevens klaar

Voor een eerlijke vergelijking heb je hetzelfde pakket nodig bij elke aanbieder:

• het kenteken of de exacte merk/model/uitvoering;
• je postcode en het adres waar de auto staat;
• je geboortedatum en het aantal jaren dat je je rijbewijs hebt;
• het aantal schadevrije jaren en je schadehistorie;
• het jaarkilometrage en het gebruik (privé, woon-werk, zakelijk);
• de gewenste dekking en het eigen risico;
• of je een tweede auto, caravan of aanhanger hebt;
• of je een ongevallenverzekering opzittenden of rechtsbijstand wilt.

Vul je bij de ene aanbieder 12.000 km en bij de andere 20.000 km in, dan vergelijk je niet meer hetzelfde risico. Hetzelfde geldt voor een verschillend eigen risico of een andere postcode.

Stap 3: vergelijk niet alleen de premie

De premie is het zichtbaarste getal, maar niet het enige. Dit zijn de punten waarop polissen echt verschillen:

Eigen risico: de verborgen premie

Een verzekeraar kan een lagere premie aanbieden door een hoger eigen risico te rekenen. Dat is niet oneerlijk, maar je moet het wel meenemen in je afweging. Als je een eigen risico van een paar honderd euro hebt, kan een kleine schade volledig voor eigen rekening komen. Heb je een hoger eigen risico gekozen om de premie te drukken, zet dan het verschil opzij voor het geval je schade krijgt.

Let ook op een apart eigen risico bij ruitreparatie, diefstal of schade door een niet-gemelde bestuurder. En vraag of het eigen risico vervalt of verlaagt als je bij een aangesloten hersteller laat repareren. Dat kan per polis verschillen.

Pechhulp, opzittenden en rechtsbijstand

Pechhulp

Pechhulp dekt geen schade, maar helpt je verder bij een storing of lekke band. Kijk of het binnen Nederland of in heel Europa geldt, of je recht hebt op vervangend vervoer en of je zelf een garage mag kiezen. Heb je al pechhulp via de fabrikant of een wegenwacht-abonnement, dan is dubbel betalen zonde.

Ongevallenverzekering opzittenden

Deze verzekering keert uit bij blijvend letsel of overlijden van de bestuurder en passagiers. De WA-verzekering dekt letsel van anderen, maar niet automatisch dat van jezelf of je passagiers. Als je vaak mensen meeneemt, kan dit een zinvolle aanvulling zijn. Vergelijk de uitkeringsbedragen en de definitie van blijvend letsel, niet alleen de premie.

Rechtsbijstand

Een rechtsbijstandverzekering kan helpen bij een conflict over een schade, een boete of een garage. Let op de wachttijd en op de vraag of verkeerszaken echt zijn inbegrepen. Een losse rechtsbijstandpolis is soms goedkoper dan een add-on bij de auto, maar de dekking kan verschillen.

Hoe werken vergelijkingssites?

Een vergelijkingssite vraagt je gegevens uit, haalt offertes op bij verzekeraars en toont de uitkomsten. Veel vergelijkers krijgen een vergoeding van de verzekeraar als je via hen een polis afsluit. Dat is op zich niet verkeerd, maar het betekent wel dat je moet opletten:

• Doet de vergelijker mee met alle grote aanbieders of alleen met betalende partners?
• Is de volgorde gebaseerd op premie, op dekking of op commerciële afspraken?
• Zijn de getoonde prijzen inclusief of exclusief kosten en eigen risico?
• Kun je dezelfde invoer ook rechtstreeks bij de verzekeraar invullen om te controleren?

Gebruik bij voorkeur twee vergelijkers en controleer de uitkomst bij de verzekeraar zelf. Zo zie je of de premie en de voorwaarden kloppen. Een vergelijker is een hulpmiddel, geen eindadvies.

Rode vlaggen

• Een premie die veel lager is dan alle andere zonder duidelijke reden.
• Een dekking die alleen in de advertentie 'allrisk' heet, maar veel uitsluitingen heeft.
• Een hoog eigen risico dat pas bij het afsluiten zichtbaar wordt.
• Verplichte aanvullende producten die de premie opdrijven.
• Geen duidelijke informatie over schade melden of bereikbaarheid.
• Een jaarbedrag dat alleen als 'vanaf' of 'bij benadering' wordt genoemd.

Checklist voor je op 'afsluiten' klikt

• Ik heb dezelfde auto, postcode en schadevrije jaren bij elke aanbieder ingevuld.
• Ik weet welk eigen risico bij welke dekking hoort.
• Ik heb de uitsluitingen gelezen, niet alleen de dekkingstabel.
• Ik weet of pechhulp, opzittenden en rechtsbijstand inbegrepen zijn of los komen.
• Ik heb de jaarpremie en de maandpremie vergeleken.
• Ik weet hoe ik schade meld en of ik zelf een hersteller mag kiezen.
• Ik heb gecontroleerd of de aanbieder en het product bij mij passen.