WA, WA+ of allrisk: het verschil in gewone taal

De drie namen klinken als een ranglijst: WA, WA+ en allrisk. Toch is allrisk niet automatisch de passende keuze. Een auto van tien jaar oud met een dagwaarde van een paar duizend euro kan je beter tegen anderen verzekeren dan tegen elke kras. Een nieuwe auto op afbetaling is een ander verhaal. Hieronder lees je per dekking wat er wel en niet in zit, zodat je zelf kunt bepalen welke vraag je aan een verzekeraar moet stellen.

WA: schade aan anderen

WA staat voor wettelijke aansprakelijkheid. De verzekering betaalt schade die jij met je auto aan anderen veroorzaakt: een andere auto, een fietser, een voetganger, een paaltje of een gevel. Ook letselschade en de kosten van rechtsbijstand voor de tegenpartij kunnen eronder vallen. Wat WA niet doet, is je eigen auto repareren als je zelf schuld hebt.

Een simpel voorbeeld. Je rijdt achteruit tegen een geparkeerde auto. De schade aan die auto valt onder je WA. De deuk in je eigen bumper niet. Heb je alleen WA, dan betaal je die deuk zelf. Heb je allrisk, dan kun je hem claimen — binnen de voorwaarden en met je eigen risico.

WA dekt ook schade die je veroorzaakt met een aanhangwagen of caravan, voor zover die achter je auto hangt en volgens de polis is meeverzekerd. Bij een losse aanhanger of een apart voertuig heb je vaak een eigen verzekering nodig. Vraag dat na als je regelmatig iets trekt.

WA+ (beperkt casco): eigen schade door gebeurtenissen buiten jouw schuld

WA+ is geen wettelijke term, maar een dekking die verzekeraars aanbieden bovenop WA. Meestal heet dit beperkt casco. Je eigen auto is dan ook verzekerd tegen een aantal gebeurtenissen die niet met een aanrijding door jouw schuld te maken hebben:

• diefstal, inbraak en joyriding;
• brand, blikseminslag en ontploffing;
• storm, hagel, overstroming en natuurgeweld;
• ruitschade, soms zonder eigen risico bij reparatie;
• vandalisme en baldadigheid;
• aanrijding met een dier, bijvoorbeeld een ree of loslopende hond;
• schade door transport of sleepwerk, als dat in de polis staat.

Wat er niet in zit, is de gewone aanrijding die je zelf veroorzaakt. Schade door een verkeersfout van jou blijft dus voor eigen rekening, tenzij je allrisk hebt. Sommige verzekeraars noemen een tussenstap of een uitgebreide WA+, maar de kern blijft: beperkt casco dekt geen eigen schuld aan je eigen auto.

Allrisk (volledig casco): ook je eigen aanrijding

Allrisk, of volledig casco, voegt de eigen schade door een aanrijding toe aan het pakket. Dat kan gaan om een paaltje, een parkeerschade, een botsing met een andere auto of schade door een stuurfout. Ook hier gelden uitsluitingen. Opzet, rijden onder invloed, racen, gebruik voor commerciële verhuur of het niet melden van een bestuurder kunnen redenen zijn om niet uit te keren. Die regels staan in de polisvoorwaarden, niet in de folder.

Allrisk kent vaak een eigen risico per schade. Bij een jonge auto kan de verzekeraar een nieuwwaarde- of aanschafwaardegarantie geven: bij total loss krijg je dan een bedrag dat dichter bij de aankoopprijs ligt dan bij de dagwaarde. Dat is een waardevolle aanvulling, maar zit niet bij elke allriskpolis. Let dus op de kleine letters bij 'allrisk'.

Welke schade valt waaronder?

Deze tabel is een algemene indicatie op basis van de dekkinguitleg van ANWB (22-10-2026). Elke verzekeraar mag andere voorwaarden hanteren. Een ongevallenverzekering opzittenden is een apart product en zit niet automatisch in WA, WA+ of allrisk.

Eigen risico: de knop die je premie verandert

Bij cascoschade betaal je vaak een eigen risico. Dat is het bedrag dat je zelf draagt voordat de verzekeraar betaalt. Een hoger eigen risico verlaagt meestal de premie; een lager eigen risico kost meer premie maar beperkt je kosten bij schade. Reken niet alleen naar de maandpremie: kijk ook hoeveel schade je zelf kunt dragen zonder in de problemen te komen.

Sommige verzekeraars verlagen het eigen risico als je laat repareren bij een aangesloten hersteller. Andere rekenen een apart eigen risico bij ruitreparatie of diefstal. Vraag bij het vergelijken altijd naar het eigen risico per dekking, niet alleen naar het bedrag dat in de advertentie staat.

Welke dekking past bij welke auto?

Er is geen wettelijke regel die voorschrijft wanneer je allrisk moet nemen. Wel kun je met een paar vuistregels een betere afweging maken:

• Oude auto, lage dagwaarde, geen lening: WA is vaak voldoende. Zet het bedrag dat je aan extra premie zou betalen opzij voor onverwachte schade.
• Auto van enkele jaren oud, nog wel wat waard: WA+ dekt de grote verrassingen zoals diefstal, brand en storm. Zelf een deuk betalen kan dan te overzien zijn.
• Nieuwe of dure auto, lease of financiering: allrisk ligt voor de hand, zeker als de financier het eist. Controleer of de nieuwwaarde- of aanschafwaardegarantie erbij zit.
• Auto die je weinig gebruikt maar wel op de openbare weg staat: de WA-plicht blijft. Schorsen kan alleen als de auto niet op de openbare weg staat en je aan de RDW-voorwaarden voldoet.

De extra's die je vaak los koopt

Pechhulp

Pechhulp is geen schadedekking maar een service: hulp bij een lege accu, lekke band of motorstoring. Let op of het binnen Nederland of heel Europa geldt, of je zelf een garage mag kiezen en of vervangend vervoer of een hotel zijn inbegrepen. Bij een nieuwe auto zit er soms al pechhulp via de fabrikant bij.

Ongevallenverzekering opzittenden

Deze verzekering keert uit bij blijvend letsel of overlijden van de bestuurder en passagiers, ongeacht schuld. Dat is iets anders dan de WA-verzekering, die schade aan anderen dekt. Als je vaak passagiers meeneemt of als je zelf geen arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt, kan dit een zinvolle aanvulling zijn. Vergelijk de uitkeringsbedragen en de kleine letters, niet alleen de premie.

Rechtsbijstand

Een rechtsbijstandverzekering voor verkeer kan helpen bij conflicten over schade, boetes of een geschil met een garage. Let op de wachttijd voordat je kunt claimen en op de vraag of het om verkeerszaken gaat of om een bredere dekking. Vaak is een rechtsbijstandverzekering als losse polis goedkoper dan als add-on bij de auto.

Wat bepaalt de premie?

Verzekeraars kijken onder meer naar de auto (merk, model, gewicht, vermogen, cataloguswaarde), je postcode, je leeftijd en rijervaring, je schadeverloop en de gekozen dekking en eigen risico. Ook het aantal kilometers per jaar en het gebruik (privé, zakelijk, taxi, verhuur) kunnen meetellen. Twee mensen met dezelfde auto kunnen daardoor heel verschillende premies krijgen.

Dat is precies waarom een premie zonder context niets zegt. Een vergelijking is pas bruikbaar als je bij elke aanbieder dezelfde auto, dezelfde postcode, dezelfde schadevrije jaren en hetzelfde eigen risico invult. Doe je dat niet, dan kun je een goedkope polis vinden die bij schade veel minder dekt.

Valkuilen bij het kiezen

• Alleen naar de maandpremie kijken en het eigen risico vergeten.
• Denken dat 'allrisk' betekent dat alles vergoed wordt.
• Een oude auto allrisk verzekeren terwijl de premie hoger is dan de dagwaarde.
• Een trekhaak, camperunit of dure audio niet melden.
• Vergeten dat een schade je schadevrije jaren en dus je premie jarenlang kan beïnvloeden.
• Een polis afsluiten op basis van een advertentie zonder de voorwaarden te lezen.